理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)類型,銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級是什么意思?_環(huán)球速看料
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銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級是什么意思?銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級是什么意思?
銀行理財(cái)產(chǎn)品一直都是傳統(tǒng)投資工具中的主流,是低風(fēng)險(xiǎn)偏好投資者的首選;但正是在潛意識中,人們普通認(rèn)為銀行理財(cái)是低風(fēng)險(xiǎn)的投資,而往往忽略了它也有著高風(fēng)險(xiǎn)的特性。
銀行理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品說明書上,總會在風(fēng)險(xiǎn)提示那一欄寫著“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎”這些字,這是提醒投資者別心存僥幸,別低估風(fēng)險(xiǎn)的存在。
【資料圖】
根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特性,一般銀行將理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)由低到高分為R1(謹(jǐn)慎型)、R2(穩(wěn)健型)、R3(平衡型)、R4(進(jìn)取型)、R5(激進(jìn)型)五個(gè)級別。
一款理財(cái)產(chǎn)品屬于哪一個(gè)級別是經(jīng)過銀行內(nèi)部統(tǒng)計(jì)過的,一般根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍、風(fēng)險(xiǎn)、收益、流動性等不同因素來設(shè)定。至于每個(gè)級別理財(cái)產(chǎn)品的投資方向、受什么因素影響、是否保本金,下面來詳細(xì)了解。
保證收益類理財(cái)產(chǎn)品,銀行會評定為最低理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(即一級),適合所有的投資者購買,幾乎等同于無風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。非保本浮動收益類理財(cái)產(chǎn)品,根據(jù)投資標(biāo)的以及投資比例的不同,銀行會給出二級或三級的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級。風(fēng)險(xiǎn)等級被定義為四級、五級的銀行理財(cái)產(chǎn)品占比較小。具體的風(fēng)險(xiǎn)等級定義如下:
R5級(激進(jìn)型) 該級別理財(cái)產(chǎn)品不保證本金的償付,本金風(fēng)險(xiǎn)極大,同時(shí)收益浮動且波動極大,投資較易受到市場波動和政策法規(guī)變化等風(fēng)險(xiǎn)因素影響。在信用風(fēng)險(xiǎn)維度上,產(chǎn)品可承擔(dān)各等級信用主體的風(fēng)險(xiǎn),在市場風(fēng)險(xiǎn)維度上,產(chǎn)品可完全投資于股票、外匯、商品等各類高波動性的金融產(chǎn)品,并可采用衍生交易、分層等杠桿放大的方式進(jìn)行投資運(yùn)作。
R4級(進(jìn)取型) 該級別理財(cái)產(chǎn)品不保證本金的償付,本金風(fēng)險(xiǎn)較大,收益浮動且波動較大,投資較易受到市場波動和政策法規(guī)變化等風(fēng)險(xiǎn)因素影響。在信用風(fēng)險(xiǎn)維度上,產(chǎn)品可承擔(dān)較低等級信用主體的風(fēng)險(xiǎn),包括BBB級及以下債券的風(fēng)險(xiǎn);在市場風(fēng)險(xiǎn)維度上,投資于股票、商品、外匯等高波動性金融產(chǎn)品的比例可超過30%。
R3級(平衡型) 該級別理財(cái)產(chǎn)品不保證本金的償付,有一定的本金風(fēng)險(xiǎn),收益浮動且有一定波動。在信用風(fēng)險(xiǎn)維度上,主要承擔(dān)中等以上信用主體的風(fēng)險(xiǎn),如A級(含)以上評級債券的風(fēng)險(xiǎn);在市場風(fēng)險(xiǎn)維度上,產(chǎn)品除可投資于債券、同業(yè)存放等低波動性金融產(chǎn)品外,投資于股票、商品、外匯等高波動性金融產(chǎn)品的比例原則上不超過30%,結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的本金保障比例在90%以上。
R2級(穩(wěn)健型) 該級別理財(cái)產(chǎn)品不保證本金的償付,但本金風(fēng)險(xiǎn)相對較小,收益浮動相對可控。在信用風(fēng)險(xiǎn)維度上,產(chǎn)品主要承擔(dān)高信用等級信用主體的風(fēng)險(xiǎn),如AA級(含)以上評級債券的風(fēng)險(xiǎn);在市場風(fēng)險(xiǎn)維度上,產(chǎn)品主要投資于債券、同業(yè)存放等低波動性金融產(chǎn)品,嚴(yán)格控制股票、商品和外匯等高波動性金融產(chǎn)品的投資比例。此級別還包括通過衍生交易、分層結(jié)構(gòu)、外部擔(dān)保等方式保障本金相對安全的理財(cái)產(chǎn)品。
R1級(謹(jǐn)慎型) 該級別理財(cái)產(chǎn)品一般由銀行保證本金的完全償付,產(chǎn)品收益隨投資表現(xiàn)變動,且較少受到市場波動和政策法規(guī)變化等風(fēng)險(xiǎn)因素的影響。產(chǎn)品主要投資于高信用等級債券、貨幣市場等低風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品。
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